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Consórcio

Conquiste carro, caminhão ou imóvel sem pagar juros por isso

No consórcio você paga taxa de administração no lugar de juros. Sai bem mais barato no total — desde que o seu prazo permita esperar a contemplação. A gente dimensiona a parcela e explica onde está a pegadinha antes de você assinar.

  • Sem juros: só taxa de administração, diluída na parcela
  • Carro, moto, caminhão, imóvel e serviços
  • Contemplado, você compra como pagamento à vista

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Como funciona

Um grupo de pessoas comprando a mesma coisa, uma por mês

Um grupo de consorciados paga parcelas mensais para um fundo comum. Todo mês, em assembleia, uma ou mais cotas são contempladas — por sorteio ou por lance — e recebem a carta de crédito para comprar o bem. O grupo segue até que todos tenham sido contemplados.

  1. Você entra num grupo

    Escolhe o valor da carta de crédito e o prazo. A parcela sai dessa conta, não de uma taxa de juros.

  2. As assembleias acontecem

    Todo mês há sorteio e abertura de lances. Você pode participar dos dois desde a primeira assembleia.

  3. Você é contemplado

    Recebe a carta de crédito e escolhe o bem dentro da categoria do grupo, onde quiser comprar.

  4. Segue pagando o restante

    Com o bem já no seu nome e alienado à administradora até a quitação das parcelas que faltam.

Honestidade antes da assinatura

Consórcio é ótimo para uns e péssimo para outros

Faz sentido quando

  • Você tem prazo — o bem é para daqui a um ou dois anos
  • A prioridade é pagar menos no total, não receber antes
  • Você consegue manter a parcela até o fim do grupo
  • Você tem reserva para dar lance e antecipar

Não faz sentido quando

  • Você precisa do bem este mês — consórcio não entrega no ato
  • A parcela já aperta hoje: desistir no meio devolve pouco e tarde
  • Alguém prometeu contemplação em data certa — isso não existe

Consórcio é regido pela Lei 11.795/2004 e fiscalizado pelo Banco Central. A contemplação ocorre por sorteio ou lance em assembleia e não pode ser garantida por prazo. Taxa de administração, fundo de reserva e regras de desistência constam do contrato de adesão do grupo.

Perguntas frequentes

Consórcio tem juros mesmo?
Não tem juros. O que existe é a taxa de administração, cobrada pela administradora e diluída nas parcelas, mais o fundo de reserva quando previsto em contrato. Por isso o custo total costuma ficar bem abaixo do financiamento — a contrapartida é que você não leva o bem no ato.
Quando eu sou contemplado?
Por sorteio ou por lance, nas assembleias mensais do grupo. Sorteio é aleatório desde a primeira assembleia; lance é a antecipação de parcelas que você oferece para passar na frente. Ninguém — nem a administradora, nem a gente — pode garantir data de contemplação.
Isso é regulamentado?
Sim. O sistema de consórcios é regido pela Lei 11.795/2004 e fiscalizado pelo Banco Central do Brasil. Toda administradora precisa de autorização do BC, e os recursos do grupo ficam separados do patrimônio dela.
Posso usar a carta de crédito em qualquer lugar?
Sim, dentro da categoria do grupo. Contemplado, você negocia como pagamento à vista — com particular, loja ou construtora — o que costuma render desconto que financiamento nenhum oferece.
E se eu quiser sair antes de ser contemplado?
Você pode pedir a desistência, mas a devolução dos valores segue as regras do contrato e normalmente só ocorre ao fim do grupo, com descontos previstos. Por isso consórcio só faz sentido para quem consegue manter a parcela até o fim — a gente dimensiona a parcela pensando nisso.
Consórcio ou financiamento?
Se você precisa do bem agora, é financiamento: consórcio não entrega no ato. Se o objetivo é daqui a um ou dois anos e a prioridade é pagar menos no total, o consórcio ganha com folga por não ter juros.
Dá para dar lance com o FGTS?
No consórcio de imóvel, sim, dentro das regras do FGTS para aquisição de moradia própria. Em consórcio de veículo não é permitido.
Próximo passo

Veja quanto fica a parcela do seu consórcio

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